Voyager, découvrir le monde, c’est magnifique à la condition que tout se passe bien !

Sinon il faut espérer s’être organisé en amont pour couvrir les galères… Personne n’est à l’abris d’un souci de santé, d’un accident même bénin sur place (piqures, morsures), qui peut vite se transformer en cauchemar en fonction du pays dans lequel on se trouve et des proportions que prennent la situation… Vous voyez où nous voulons en venir ? Oui, dans cet article de blog, nous voulons vous parler de l’assurance voyage ! Une question (pas fun) mais pourtant essentielle à se poser avant chaque départ à l’étranger (qu’il s’agisse de quelques jours ou de plusieurs mois d’ailleurs!!).

Nous vous avons préparé un guide complet sur le sujet pour vous expliquer quand une assurance voyage est indispensable, vous expliquer à quoi sert une assurance voyage au juste et enfin vous donner nos conseils de voyageurs aguerris pour choisir la meilleure assurance voyage selon votre type de séjour et vos besoins.

 

 

 

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Comment bien choisir son assurance voyage, que dois-je regarder ?

 

 

 

La question de l’assurance voyage est quelque chose que vous nous demandez régulièrement sur le blog et les réseaux sociaux. Est-ce important d’en souscrire une ? Pourquoi faire ? J’ai déjà une carte Gold… Parce qu’il y a pas mal de confusions, de fausses vérités et d’amalgames faits, mais aussi qu’il existe beaucoup d’assurances et de contrats différents, nous vous proposons d’y voir plus clair grâce à cet article.

Notre but: vous faire comprendre l’importance d’une assurance voyage et vous aider à choisir celle qui vous corresponde au mieux lors de votre prochain séjour hors de nos frontières françaises.

 

 


 

1. Ai-je vraiment besoin d’une assurance voyage ?

 

> J’ai déjà l’assurance de ma CB

Visa Gold

Nous entendons très souvent cette remarque alors voyons tout de suite les limites de vos cartes bancaires.

– Si vous avez une carte bancaire Visa ou Mastercard classique, autant vous dire que les couvertures sont quasi inexistantes, il ne faut pas compter dessus !

– Vous avez une Visa Premier ou Mastercard Gold, les couvertures deviennent intéressantes et vous assurent en cas de frais médicaux, responsabilité civile, annulation ou bagages mais il faut connaitre les limites :

  • Une franchise s’applique en générale de manière systématique (50/75€ environ)
  • Visite chez le médecin non remboursée / Frais médicaux pas pris en charge dès le 1€
  • Avancer l’argent et une procédure fastidieuse pour vous décourager dans vos démarches de remboursement
  • L’assurance est valable pour les 90 premiers jours de voyage (maximum après cela ne marche plus)
  • Votre voyage doit avoir été payé avec votre carte bancaire (pas en chèque vacances, virement ou autre)
  • Les plafonds de garantie restent moins élevés par rapport à une assurance voyage spécialisée
  • Ces cartes sont plus coûteuses (hors banques en ligne) avec un abonnement à l’année (bien étudier si utile dans votre quotidien).

 

 

> Je suis Français, j’ai déjà la Sécurité Sociale : attention aux nombreuses limites !

  • Je voyage + de 6 mois (Tour du monde par exemple).

Sachez que vous n’ êtes couvert par la sécurité sociale dans la limite de 6 mois après votre dernière cotisation, ensuite vous êtes radiés si vous êtes à l’étranger. Même durant ces 6 premiers mois, vous ne serez pas forcément couverts en fonction d’où vous voyagez.

  • Je voyage en Europe:

Vous pouvez être en effet couverts si vous êtes étudiant, salarié ou demandeur d’emploi, il faut bien faire la demande de la Carte Europeenne d’Assurance Maladie (CEAM) avant votre voyage (prévoyez au moins 3 semaines/1 mois à l’avance). pour pouvoir être pris en charge sans soucis sur place.

Attention votre remboursement se fera selon les règles en vigueur dans le pays visité.

Attention c’est important, on ne parle ici que des frais médicaux, pas de tout le reste évoqué plus bas (cf n°2 bagages, annulation, responsabilité civile etc).

  • Je voyage hors Europe

Vous n’êtes en général pas couvert par la Sécu Sociale et il faut donc recourir à une assurance voyage spécialisée.

 

> J’ai une mutuelle complémentaire

Il se peut que votre mutuelle vous couvre lors de vos déplacements à l’étranger. Attention cependant, les mutuelles n’interviennent qu’en complément de la Sécurité Sociale donc comme vu ci-dessus, à l’étranger hors Europe, cela ne marchera pas !

 

 


2. À quoi sert une assurance voyage ? Qu’est-ce que ça couvre ?

A ce stade, vous avez conscience des limites de la Sécu, de votre CB et comprenez maintenant l’importance de partir bien assuré pour voyager l’esprit tranquille et pas forcément que pour les longs voyages de plus de 3 mois…Rappelez-vous mon incident lors de mon trek d’une dizaine de jours au Népal qui m’a valu un rapatriement express à Katmandou en hélicoptère pour la modique somme de 6 598$).

Vous pouvez tomber malade n’importe quand, n’importe où…même blesser quelqu’un par accident, subir une annulation de vol, avoir la mauvaise surprise de ne pas retrouver , vos valises à destination car elles auront été volé  et bien d’autres cas encore. On y pense pas forcément alors voici les garanties proposées en général par les assurances de voyage spécialisées (pour des montants pouvant beaucoup varier d’un contrat à l’autre).

 

  • Assurance voyage en cas de maladie / hospitalisation:

En France, nous sommes chanceux avec un excellent système de soin et de prise en charge. Par contre, ne rêvons pas à l’étranger, ce n’est pas le cas ! En tant que touriste étranger, une simple consultation médicale dans un pays tel que les Etats-unis, le Canada ou encore la Nouvelle Zélande et l’Australie vous coûtera plus d’une centaine d’euros (et on vous parle là d’un simple généraliste). Un passage aux urgences pourra aussi vous laisser une note amère (300€ en Thailande ou le pire plus de 700€ aux Etats-Unis)… Plus les médicaments… Et si vous deviez être hospitalisé (une simple appendicite peut arriver par exemple) alors là cela devient extrêmement cher (plusieurs milliers d’euros très vite), mieux vaut donc avoir de l’argent de coté pour pouvoir le payer. Avec une (bonne) assurance voyage, tout sera pris en charge sans même que vous ayez à avancer le moindre centime (à voir selon les conditions des contrats d’assurance).

Ex : Cela m’est arrivée au Népal, après un mal des montagnes, j’ai dû être rapatriée dans une clinique à Katmandou pour une nuit en surveillance médicale. Lorsque j’ai reçu la facture quelques mois plus tard de 6 598$ j’étais bien contente que tout ait été réglé par mon assurance voyage. Bref, ça n’arrive pas qu’aux autres…

Nb : bien regarder que votre assurance couvre 100% des frais médicaux (frais réels qu’il s’agisse de soins d’urgence ou non) et regarder pour avoir le plafond le plus élevé possible.

 

  • Assurance Rapatriement

On y pense moins, mais si votre état de santé est tel que vous ne pouvez pas être soigné sur place ou que vous devez même être rapatrié en France pour la suite des traitements, cela coûte plusieurs dizaines de milliers d’euros. En cas de décès, votre corps devra aussi être rapatrié dans votre pays. Pas vraiment la chose à laquelle on a envie de penser je vous l’accorde mais il est bon de le savoir car cela pourrait endetter votre famille, déjà dans une situation dramatique d’avoir perdu quelqu’un.

 

  • Assurance Responsabilité Civile à l’Etranger:

Il suffit que vous blessiez quelqu’un par accident ou que vous abimiez les biens d’autrui (destruction d’une voiture, casse d’appareil photo etc), sachez qu’une bonne assurance voyage spécialisée couvrira les frais de réparation, les éventuels soins médicaux et pourra même couvrir les procédures judiciaires s’il y a lieu.

NB : Assurez vous d’un plafond de couverture élevé, encore davantage que pour les frais médicaux.

 

  • Assurance bagage et objets de valeur

Le cas classique de la valise perdue lors de votre arrivée à destination, ou d’un sac à dos volé dans un bus, des cas plus fréquents qu’on l’imagine… c’est alors que votre assurance voyage vous dédommagera d’un certain montant pour pouvoir racheter vos affaires. Attention de bien vérifier ce qu’il en est de vos objets dit de valeur (smartphone, ordinateur portable, bijou) souvent cela est une option à part.

Ex : nous avons quelques fois eu notre valise retardée (ayant raté une correspondance), nous sommes restés deux jours sans affaires à Taiwan par exemple. Notre assurance prévoyait alors un forfait de 300€ pour acheter des affaires de premières nécessités et vêtements, bien appréciable pour se dépanner sur place en attendant de récupérer ses affaires !

 

  • Assurance annulation ou interruption de voyage

Il faut penser à tous les cas comme celui où vous ne pourriez plus partir pour des raisons de santé, en cas de catastrophe naturelle dans le pays de destination, de crises sanitaires, de grêve générale ou même le décès d’un proche. Cette couverture annulation vous permettra au moins de ne pas perdre d’argent dans cette situation.

 

  • Sports dits « à risque » 

Attention, il faut bien étudier les contrats d’assurance et le plus souvent les activités réputées « dangereuses » seront exclues de vos couvertures générales (parapente, alpinisme, saut en parachute, rafting etc). Le voyage est souvent l’occasion de tester de nouvelles choses, alors pensez à regarder et souscrire un complément si cela vous tente.

Regarder aussi: 

  • La possibilité d’appeler un numéro d’assistance 24/7
  • Y a t-il une franchise, si oui combien…ce n’est pas systématique. C’est à dire que vous allez consulter un généraliste à l’étranger, l’assurance déduit une somme : 50-80€ qui ne vous sera pas remboursée..
  • Devez-vous avancer les frais, si oui dans quels cas? Attention, très important. Si c’est le cas, cela peut vous mettre dans une situation très délicate en cas d’hospitalisation par exemple qui peut coûter plusieurs milliers d’euros/jour aux US. Il faut donc avoir des économies suffisantes pour avancer…
  • Retour anticipé prévu ou non ? vous voyagez au long cours et un membre de votre famille tombe gravement malade ou décède, votre assurance peut couvrir votre A/R en France pour aller le voir à l’hôpital ou assister aux obsèques. Attention certaines assurances mettent une limite d’âge dans leurs conditions. En étant plusieurs années en NZ et Australie, je regardais par rapport à mes grands parents…
  • Assistance juridique : vous vous retrouvez dans un procès à l’étranger, une personne compétente vous assistera dans les démarches.
  • Frais de recherche : à ne pas prendre à la légère en fonction de votre voyage, en cas de trek par exemple…

 

On est bien conscient que cela fait pas mal de choses à regarder, que vous n’avez pas forcément ni le temps, ni l’envie de vous y plonger… Je me rappelle pour mon premier grand et long voyage seule et loin, en PVT en Nouvelle Zélande, j’avais pris la chose très au sérieux, comparé, tout regardé, fait des tableaux … mais cela remonte à 2009, les choses ont évolué !

Nous avons donc dégrossit la situation actuelle des assurances voyages pour vous aider à y voir plus clair  !! Grâce à notre expérience et connaissance du marché, voici nos recommandations et sélections des meilleures assurances de voyages.

 

 

Assurance Voyage


3. Quelle assurance voyage choisir ? Nos recommandations personnelles.

 

> POUR DES VOYAGES DE MOINS DE 3 MOIS 

Chapka Assurances

CHAPKA ASSURANCES | Formule « Cap Assistance »

  • À partir de 22€ par personne
  • Meilleure garantie et couverture, par exemple vos affaires sont assurées non pas seulement durant les vols A/R mais durant toute la durée de votre séjour
  • Pas de franchise

Nous utilisons très souvent cette formule, car nous ne préférons prévenir que guérir! Les couvertures et garanties sont parmi les meilleures du marché ! Donc pas de mauvaise surprise.

VOIR L’OFFRE CAP ASSISTANCE DE CHAPKA ASSURANCES

 ASC Assurances

ASC ASSURANCES | Formule « Globe Partner »

  • À partir de 13€ par personne (le prix augmente en fonction de l’âge)
  • Pas de franchise

Nous avions choisi la formule Globe Partner pour notre voyage au Népal en 2016 notamment. L’offre parmi la moins chère du marché.

VOIR L’OFFRE GLOBE PARTNER D’ ACS

AVI Assurances

AVI ASSURANCES | Assurance Voyage Routard

  • Une option de 8€/semaine pour la pratique d’activités dites dangereuses (surf, quad, jet ski, véhicules moteurs à deux roues)

  • Routard avec franchise 19€/semaine pour un adulte et 7 €/semaine pour les -18 ans (contrat famille)
  • Routard sans franchise 32€/semaine pour un adulte et 10 €/semaine pour les -18 ans (contrat famille)
  • Une application smartphone bien faite pour tout centraliser ses documents d’assurance et avoir tout sous la main au moment voulu, pratique en voyage

Jamais testé, un système d’options (sport, sans franchise) qui peut être pratique mais qui fait vite grimper la note pour un voyage de plusieurs semaines. Après recherche, on a remarqué qu’AVI avait des tarifs imbattables pour les familles (2 adultes / 2 enfants).

VOIR LA FORMULE ROUTARD D’AVI

 

 

 

> POUR DES VOYAGES DE + DE 3 MOIS 

Chapka Assurances

CHAPKA ASSURANCES 2 options en fonction du type de voyage

Un site web clair et efficace, on aime !

Cap Working Holiday : la spéciale PVT/ Visa Vacances Travail : une formule idéale, très compétitive qu’on vous recommande pour voyager tranquille!

  • À partir de 36€ par mois, 432€ pour 1 an. 
  • Procédures simplifiées ( pour des demandes de remboursement inférieures à 500€ , tout se fait par email, pas besoin d’envoyer de facture par courrier par exemple)
  • Bagages assurés durant tout le séjour contre le vol, les agressions (pas que durant les trajets AR)
  • Pas de franchise sur les frais médicaux et d’hospitalisation. Prise en charge 100% frais et au 1er euro

Nous avons testé cette formule pour nos PVT en Australie, nous en avons été très contents.

PROFITEZ DE NOS -5% DE REDUCTION POUR TOUTE SOUSCRIPTION CAP WORKING HOLIDAY

 

Cap Aventure: la spéciale Tour Du Monde et voyages >3 mois ! 

Un peu plus chère que certaines mais plus complète aussi (meilleurs plafonds de garantie, les frais dentaires d’urgence compris), prend en compte jusqu’à 2000€ de remboursement pour des objets de valeur volés ou endommagés (appareils photo compris).Vos bagages sont assurés en cas de vol non seulement pendant le trajet AR mais aussi durant tout votre séjour

  • À partir de 36€ par mois, tarif dégressif en fonction de la durée de souscription.
  • Procédures simplifiées ( pour des demandes de remboursement inférieures à 500€ , tout se fait par email, pas besoin d’envoyer de facture par courrier par exemple)
  • Bagages assurés durant tout le séjour contre le vol, les agressions (pas que durant les trajets AR)
  • Pas de franchise sur les frais médicaux et d’hospitalisation. Prise en charge 100% frais et au 1er euro
  • Senior jusqu’à 79 ans contre 70 chez de nombreuses autres assurances.
  • La couverture de nombreux sports dont la plongée sous marine.
  • Limites : annulations de vols non pris en charge

 

VOIR L’OFFRE  CAP AVENTURE DE CHAPKA ASSURANCES

 ASC Assurances

ASC ASSURANCES | Formule « Globe Partner »

Contrairement à d’autres courtiers, il s’agit de la même formule pour des courtes ou longues durées de voyages, il vous suffit de remplir leur formulaire de renseignement et d’indiquer la durée de votre voyage. Le prix s’ajustera automatiquement. C’est la formule la moins chère du marché, le bon compromis pour ceux qui veulent réduire leur dépenses au maximum tout en partant tout de même assurés avec des couvertures correctes (frais médicaux, hospitalisation, rapatriement, responsabilité civile) et ne faisant l’impasse sur aucun poste important.

  • Limites : ne comprend pas les annulations de vol, les activités dites à risque (comme le jet ski, le ski hors piste, l’alpinisme notamment) et vos appareils photo, ordinateurs portables, tablettes ne sont pas assurés.
  • 69 ans maximum pour souscrire

 

Nous l’avons testé la formule Globe Partner pour notre séjour PVT au Canada

VOIR L’OFFRE GLOBE PARTNER D’ACS

AVI Assurances

AVI ASSURANCES | Formule « Marco Polo »

Une assurance à personnaliser selon ses besoins (la zone géographique choisie fait évoluer les prix), option pour les sports à risque et des tarifs imbattables pour les familles (2 adultes et deux enfants).

  • Marco Polo Europe 29 €/mois adulte et 8 €/mois pour les -18 ans (contrat famille)
  • Marco Polo Monde 47 €/mois adulte et 15 €/mois pour les -18 ans (contrat famille)

Jamais testé personnellement, mais faîtes une simulation de devis si vous voyagez en famille

VOIR L’OFFRE MARCO POLO D’AVI

 

 


 

VERDICT / CONCLUSION

 

Il en existe d’autres mais nous ne les avons pas retenues, trop chères, pas assez compétitives, garanties insuffisantes, les raisons peuvent être multiples.

Nous espérons en tout cas vous avoir apporter de l’aide dans votre réflexion et le choix de votre assurance voyage.

Pour résumer dans notre cas (voyage en couple, souvent courte durée), nous souscrivons en général chez Chapka pour avoir le maximum de couverture. ACS est un bon compromis pour ceux souhaitant limiter leur budget voyage. Et AVI semble mieux pour les familles niveau budget total.

Dans tous les cas, pour au final quelques euros de plus (pour des voyages de courtes durées) , nous préférons ne pas prendre de risques et nous assurer au mieux, pour partir l’esprit tranquille, sans prise de tête ! Pour un long voyage (PVT/TDM), c’est souvent le voyage d’une vie, à vous de voir mais l’assurance n’est pas le poste budgétaire sur lequel il faut rogner selon nous…

Ex : pour nos PVT en Australie (et le mien en Nouvelle Zélande quelques années auparavant), l’assurance était un budget important mais indispensable à nos yeux pour voyager, travailler sans risque dans des pays où la médecine et les soins médicaux sont très chers ! En un an ou deux, les bobos et accidents peuvent être nombreux. Nous étions à peine arrivés en Australie, que Max s’est fait une entorse au poignet bêtement en faisant du sandboarding le premier week end ! Resultat : radiologie, urgences et plusieurs centaines de dollars à payer. Son assurance a tout pris en charge. Quelques mois plus tard, on passe notre diplôme de plongée, Max ayant des antécédents asthmatiques, il a dû faire des examens complémentaires. Et de nouveau 200$ en moins etc etc. Au Canada, idem, Max a dû faire des analyses d’urgences à cause de calculs rénaux…120$ la consultation et 170$ une analyse d’urine, on est finalement rassurés de voir qu’il n’y avait rien de grave. Cela arrive sans prévenir et dans tous les cas mieux vaut être couvert, son assurance a remboursé tous les frais engagés.  En Nouvelle Zélande, j’ai eu un type d’angine, la simple consultation d’un généraliste m’a coûtée 100$…et je n’avais pas encore les médicaments…

Pour un TDM pareil, vous l’aurez compris, on ne vous recommande pas de vouloir économiser sur l’assurance voyage, vous allez explorer des pays inconnus, traverser des climats bien différents, manger des choses non habituelles. Les bobos et accidents pourront être fréquents ! De la piqûre d’insecte à l’accident de scooter, en passant par une rage de dent non prévue…Tout peut arriver pour le meilleur ou le pire!

 

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Vous est-il déjà arrivé un accident sans être assuré à l’étranger?  Avez-vous au contraire déjà pu compter sur votre assurance voyage?  

 

Merci pour vos commentaires et retours d’expériences qui peuvent aider les autres lecteurs dans leurs choix

 

 


On espère que cet article vous sera utile, on a pris pas mal de temps pour regrouper toutes ces informations. Et pour être totalement transparents avec vous cet article contient des liens affiliés, c’est à dire qu’en souscrivant une assurance via les liens de notre blog, nous recevrons une petite commission qui ne changera en aucun cas le prix final pour vous ! Parfois cela vous donne même droit à une réduction. Vous nous aidez ainsi à continuer notre travail d’indépendant et d’entretenir notre blog . Merci pour votre soutien.

A bientôt pour de nouvelles aventures,

Elisa & Max

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